目前币圈最普遍的操作方式为境外交易所C2C场外交易，操作流程大致为先将比特币从链上钱包划转至境外交易所，通过币币交易兑换成USDT稳定币，再在平台OTC交易区挂单卖出，由境内买家直接向本人银行卡、支付宝或者微信转账完成支付。这套流程看似操作简单，但隐患极多。买家资金来源无法甄别，一旦对方资金涉及电信诈骗、网络赌博等涉案赃款，收款账户会直接触发公安司法冻结，短则三五天，长则半年以上，部分案例中资金还会被依法追缴。同时银行风控系统持续监测可疑资金流水，频繁接收OTC交易转账，会被标记为高风险账户，限制非柜面交易，甚至直接封卡。
部分大额投资者会尝试离岸中转模式，也就是将比特币在海外合规交易所兑换为美元、港币等外币，提现至境外个人账户，再借助跨境汇款、分拆个人外汇额度等方式将资金汇入国内。这里需要重点区分，个人每年5万美元便利化结汇额度仅限合法经常项目收支，利用该额度转移虚拟货币变现资金属于违规分拆结汇，违反外汇管理相关法规。还有投资者寄希望于香港账户中转、第三方支付工具、虚拟预付卡取现等途径，这类渠道链条较长，中转环节越多，资金追踪线索越清晰，一旦任意节点被监管排查，整条资金链路都会被锁定，还容易遭遇中介平台卷款跑路。
还有不少交易者选择线下熟人私下点对点交易，直接线下交割比特币并收取现金，或是转账结算。相比平台OTC，私下交易缺少交易担保与订单凭证，极易遭遇单方面诈骗，付款后无法收到比特币、卖出比特币后买家撤回转账的纠纷常年高发。即便交易双方相互熟识，没有完整留存链上转账记录、聊天沟通凭证，一旦银行卡被冻结，向公安机关提交证据自证清白的难度极大。切勿轻信圈内流传的“专用收款卡”“隔离流水防冻卡”方案，多家银行已经建立涉虚拟货币账户黑名单机制，反复更换银行卡出入金，反而会强化系统洗钱风险判定。
除资金冻结、财产损失之外，参与者还需要认清潜在法律后果。协助他人代收代付资金、长期从事虚拟货币出入金撮合业务，有可能触及掩饰隐瞒犯罪所得、非法买卖外汇等罪名。普通个人投资者即便只是自用变现，产生交易纠纷时，法院不会受理虚拟货币交易相关诉求，发生亏损、被骗之后无法通过司法途径维权。在此提醒投资者，不要盲目尝试各类所谓“稳妥出金方案”，任何宣称能够安全、大额把比特币资金转入国内的渠道，都暗藏无法预估的风险。
