很多用户会接触到场外点对点交易、境外交易所翻墙操作、钱包私下转账换币三类所谓“交易方式”，但这三类渠道均存在硬性违规问题。场外OTC交易依托境外平台撮合境内用户使用银行卡转账换币，银行系统会持续监测资金流向，一旦流水关联虚拟币交易，银行卡会直接被风控冻结，解冻流程繁琐，大额资金往来还会被反诈、经侦部门核查；翻墙登录海外交易所本身违反网络管理相关规定，平台不受国内监管，平台跑路、盗币、随意限制提现的案例常年出现，用户亏损后没有任何维权渠道；线下线下现金交易、微信支付宝私下互换代币，容易遭遇虚假转账、团伙诈骗，交易产生的纠纷法院不会受理，损失只能自行承担。
除了直接的资金损失风险，参与虚拟货币交易还会衍生一系列连锁法律隐患。虚拟货币无官方监管，匿名转账特性极易被洗钱、电信诈骗团伙利用，普通用户只要与涉诈、涉赌资金产生交易往来，就可能被认定为资金通道，承担相应法律责任。同时各类合约、杠杆、代币发行融资等衍生交易，被监管定性为非法集资、非法期货活动，组织或者频繁参与此类交易，情节严重会触及刑事追责。不少投资者误以为单纯个人少量买卖不会被查处，实际上当前各部门建立协同筛查机制，资金流水、区块链转账记录都会被留存追溯，不存在规避监管的安全操作方式。
普通用户想要区分合规数字资产和虚拟货币，需要理清核心界限，国内合规的数字藏品、区块链存证产品，仅支持收藏展示，不允许法币兑换、炒作溢价、二次交易变现，和比特币、以太坊等可投机交易的虚拟币有本质区别。如果已经持有虚拟货币，不建议尝试任何交易变现操作，不要借助他人银行卡、第三方支付工具拆分流水规避风控，减少链上频繁转账，避免牵连亲友账户。投资层面建议转向股票、基金、黄金等持牌金融机构发行的合规产品，从根源规避虚拟货币交易带来的全部风险。
