USDT属于稳定类虚拟货币，没有官方信用背书，我国多部门多次发文明确，虚拟货币不具备法定货币地位，任何机构不得开展法币与虚拟货币兑换、虚拟货币交易中介等业务。境外交易所面向国内居民提供交易服务同样被划定为违规行为，国内没有持牌合规的虚拟货币交易平台。不少新手币圈用户容易混淆地区政策，香港地区出台的稳定币监管规则仅适用于当地市场，相关平台禁止向内地居民开放服务，不能作为内地买卖USDT的合规途径。
目前圈内少量存在的场外点对点交易，也就是常说的OTC个人兑换，不受法律认可。这类交易依靠个人承兑商完成资金划转，交易过程缺少第三方监管，极易遭遇收款后对方不划转代币、伪造转账凭证等诈骗行为。更加值得警惕的是，承兑商资金来源复杂，一旦收款账户牵扯电信诈骗、网络赌博等赃款，买家的银行卡会被公安机关保护性止付甚至长期冻结，后续解冻流程繁琐，交易产生的资金损失无法通过民事诉讼追回。频繁参与资金流转的交易者，还存在涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得、帮助信息网络犯罪活动的刑事风险。
很多交易者抱有小额交易不会被监管关注的侥幸心理，但当前各大银行、支付机构持续升级涉币交易监测模型，转账备注、频繁向陌生账户大额转账、与高危账户产生资金往来，都会触发金融机构风控，账户会被限制非柜面交易功能。同时USDT本身具备价格波动、发行方储备不透明等原生风险，即便顺利完成买入操作，也随时面临代币贬值、平台运营危机带来的资产亏损，多重风险叠加之下，整体参与成本极高。
想要参与海外数字资产市场的用户需要分清边界，单纯持有虚拟资产和境内法币兑换行为需要区分开，不要尝试绕过监管规则开展兑换操作。国内鼓励区块链底层技术研发，但严格区分技术研究与虚拟货币炒作，不要轻信社群内宣称安全、低手续费的个人承兑渠道，各类所谓“安全交易技巧”无法规避法律与资金风险。普通投资者应当认清虚拟货币交易炒作的隐患，选择国内监管认可的正规金融产品进行资产配置。
